Beaucoup de personnes souhaitent devenir riche. Vous faites donc probablement parti de ces personnes. Si tel est le cas, avez-vous une stratégie financière bien définir pour atteindre cet objectif ? A cette question, la plupart des personnes répondent par la négative. En effet, vous lisez probablement des articles sur l’argent, les finances et les placements, mais vous n’avez pas établi de plan financier précis. Que vous soyez entrepreneur ou salarié, vous avez nécessairement besoin d’une stratégie pour gérer votre argent. Dans cet article, je vous propose donc de découvrir 8 livres à lire pour devenir riche. En appliquant les grands principes de ces livres, vous n’aurez plus jamais à vous soucier de vos finances personnelles.
Les livres qui suivent vous permettront notamment de répondre aux questions essentielles suivantes :
Comment est-ce que je dépense mon argent ?
Combien d’argent est-ce-que j’économise ?
Quel est mon niveau d’endettement ?
Quelles stratégies dois-je suivre pour investir mon argent ?
Quel capital ai-je besoin pour prendre une retraite prématurée confortable ?
En bref, ils vous donneront les clés pour devenir (éventuellement) riche un jour !
1. L’homme Le Plus Riche De Babylone de George Samuel Clason
Ce célèbre classique de George Samuel Clason a été publié pour la première fois en 1926. Il s’agit probablement du premier livre populaire sur les finances personnelles. Les paraboles ne sont pas toujours agréables à lire. Mais dans ce livre, la parabole employée par l’auteur rend son message réellement puissant.
En résumé, voici ce qui ressort du livre « L’homme Le Plus Riche De Babylone » : les gens riches sont riches parce qu’ils épargnent leur argent, ne s’endettent pas et ne dépensent pas leur argent bêtement. Ainsi, George Samuel Clason recommande d’épargner 10% de votre revenu. Il appelle cela « se payer soi-même d’abord ». C’est un état d’esprit important. Notez bien que ce concept a été repris par des dizaines d’auteur depuis lors.
Sur ce point, l’auteur a totalement raison car on ne peut s’enrichir qu’en se payant soi-même d’abord. Vous ne devez donc pas dépenser votre argent bêtement pour des choses dont vous n’avez pas besoin. Si vous tombez dans ce piège, vous payez les autres en premier.
Le livre « L’homme Le Plus Riche De Babylone » fait donc partie des livres que tout le monde doit lire pour devenir riche. Comme toujours, le plus tôt sera le mieux !
2. Your Money Or Your Life de Vicki Robin et Joe Dominguez
Le livre « Your Money Or Your Life » n’est disponible que dans la langue de Shakespeare mais il mérite vraiment d’être lu. En effet, il vous apprend à transformer votre relation à l’argent. Faire l’effort de lire ce livre va changer votre vie. Ainsi, l’argent est quelque chose que vous échangez contre votre énergie vitale. Vous travaillez très dur pour gagner de l’argent.
Dans votre volonté de devenir riche, vous passez énormément de temps à travailler. C’est pourquoi Vicki Robin et Joe Dominguez passent la première partie du livre à nous faire prendre conscience que plus d’argent n’est pas toujours mieux. Ainsi, plus d’argent n’est surtout pas mieux si vous devez mettre votre propre bien-être en jeu. Ca n’en vaut pas la peine tout simplement. Si vous en doutez encore, demandez aux familles des banquiers qui se sont suicidées en période de récession.
Afin de vivre une vie saine et riche, vous devez vous détacher de l’argent. Au lieu de vous efforcer à faire toujours plus, vous devez améliorer votre gestion de l’argent. Ne gaspillez pas votre argent pour des choses futiles. Le livre « Your Money Or Your Life » devient plus pratique dans sa seconde partie.
Néanmoins, il y a un point sur lequel je ne suis pas tout à fait d’accord avec les auteurs. Il s’agit de la retraite anticipée. En effet, je ne veux pas forcément prendre ma retraite au plus tôt et passer mon temps à ne rien faire sur une plage paradisiaque. En revanche, je les rejoins sur le point qu’il faut bâtir suffisamment de richesses dans sa vie pour avoir le choix. Ainsi, vous devez avoir le choix de continuer à travailler ou d’arrêter une fois atteint un certain âge. Et c’est justement l’une des choses à laquelle Vicki Robin et Joe Dominguez croient également.
3. L’investisseur intelligent de Benjamin Graham
La bourse fait clairement partie des 4 piliers de l’investissement. Néanmoins, tout le monde n’est pas fait pour investir sur les marchés financiers. Il y a également plusieurs stratégies possibles. Ainsi, certains préféreront investir sur des actions individuelles et d’autres sur des fonds gérés.
Le livre « L’investisseur intelligent: Une référence en matière d’investissement » de Benjamin Graham avec les commentaires de Jason Zweig vous aidera à y voir plus clair sur la question. Pour certains, ça sera l’occasion de découvrir comment réussir en investissant sur les marchés financiers. Pour d’autres, ce sera l’occasion de se rendre compte que l’investissement en bourse n’est pas fait pour eux.
Dans tous les cas, ce livre fait donc partie des livres à lire pour devenir riche. Les commentaires de Jason Zweig, un chroniqueur célèbre du Wall Street Journal, rendent ce livre de Benjamin Graham encore plus excellent.
4. Le petit livre pour investir avec bon sens de John C. Bogle
John C. Bogle est un investisseur Américain très connu du monde de la finance. Il s’est éteint en début d’année 2019 à près de 90 ans.
Surnommé « Jack », il est considéré comme le père des fonds indiciels. Pour les profanes, Wikipédia est là pour nous aider :
« Un fonds indiciel est un fonds de placement dont la valeur est maintenue conformément à un indice boursier précis (par exemple le CAC 40). »
Au cours de sa carrière d’investisseur, Jack Bogle a créé l’entreprise Vanguard. Contrairement à beaucoup de grands investisseurs Américains tels que Warren Buffett, sa fortune personnelle n’a pas atteint des milliards de dollars. Pourquoi ? Tout simplement car il a créé des produits financiers à destination du peuple.
Vanguard est ainsi une entreprise unique. En effet, c’est la seule société financière ayant les mêmes intérêts que vous. Lorsque vous investissez dans leur fonds, c’est du gagnant-gagnant. Leur positionnement diffère donc de celui des autres entreprises, des banquiers, des courtiers ou autres conseillers financiers dont les intérêts sont divergents des vôtres.
Ainsi, au lieu d’acheter des actions de manière individuelle, John C. Bogle a démontré qu’il est beaucoup plus rentable d’acheter toutes les actions d’un indice, d’un secteur, d’un groupe ou même d’un pays donné. Et l’histoire lui a donné raison ! En effet, l’indexation surpasse la majorité des fonds communs de placement. En outre, les frais des fonds indiciels sont moins élevés parce qu’ils n’ont pas de gestionnaires ou de bureaux coûteux.
Son livre « Le petit livre pour investir avec bon sens » est donc un must-read parmi les livres à lire pour devenir riche. Les conseils qui y sont prodigués vous aideront à investir en bourse avec bon sens.
5. Une marche au hasard à travers la Bourse de Burton G. Malkiel
Cependant, Burton G. Malkiel est différent. Son livre « Une marche au hasard à travers la Bourse » creuse en profondeur différentes stratégies d’investissement mais demeure pratique à tout moment. Ce livre est tout simplement l’un des livres à lire pour devenir riche car il est l’un des plus recommandés par les investisseurs du monde entier.
A l’instar de la vision de John C. Bogle, ce livre préconise l’indexation plutôt que l’achat actif d’actions. Cependant, comme Burton G. Malkiel est un économiste de premier plan, il explique beaucoup mieux le fonctionnement des marchés et les raisons se sachant derrière cette stratégie. A la lecture de « Une marche au hasard à travers la Bourse », on comprend que les marchés financiers peuvent être réellement efficaces. Ainsi, pour chaque action, il y a une réaction. Dans le cas contraire, le monde occidental se serait tout bonnement effondré quand Lehman Brothers a fait faillite.
6. The Simple Path to Wealth de JL Collins
Si votre but premier est d’établir une stratégie financière adaptée à votre profil, vous devez lire « The Simple Path to Wealth » de JL Collins en premier. L’auteur est un homme pratique. Son livre s’inscrit donc clairement dans la catégories des livres pratiques à lire pour devenir riche. Ainsi, il recommande d’épargner 50% de vos revenus. Pour lui, plus vous épargnez tôt et mieux c’est.
La stratégie mise en avant par JL Collins est finalement très simple. Si vous accumulez encore et encore de la richesse tout en continuant de travailler, JL Collins conseille de faire les deux choses suivantes :
Epargnez suffisamment pour avoir assez d’argent à la banque pour pouvoir faire tout ce que vous voulez pendant une plus longue période. Ici, c’est à vous de définir le montant dont vous avez besoin en fonction de vos dépenses mensuelles. Placez ensuite 100% de l’argent que vous voulez investir, en plus de l’argent épargné, dans le fonds indiciel créé par John C. Bogle à savoir le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX). C’est le meilleur compromis entre risque et retour sur investissement pour JL Collins.
Si vous prévoyez de prendre votre retraite d’ici 10 ans, JL Collins conseille alors de mettre 80% sur le VTSAX et 15% sur l’indice obligataire VBTLX tout en conservant 5% en espèces.
Les stratégies mises en avant par JL Collins ne sont que son opinion. Il n’a évidemment pas la science infuse mais son livre « The Simple Path to Wealth » vous aidera assurément à prendre la meilleure décision pour votre situation personnelle.
7. La semaine de 4 heures de Tim Ferriss
Jusqu’à présent, j’ai partagé avec vous des livres qui vous disent ce que vous devez faire avec votre argent. Mais une grande question demeure. En effet, comment allez-vous gagner de l’argent pour devenir riche ? Si vous n’avez qu’une seule source de revenu, il est temps de changer cela.
Cette problématique n’est abordée par aucun livre sur les finances personnelles. Ainsi, dans son livre « Père riche, père pauvre », Robert Kiyosaki nous apprend les bases de la finance personnelle mais il n’explique pas en pratique comment arriver à devenir riche. Bien entendu, il met en avant l’importance d’investir sur soi-même car vous êtes votre actif le plus précieux. En effet, plus vous aurez de compétences, plus vous pourrez générer de revenus. C’est imparable.
Dans son livre « La semaine de 4 heures: Travaillez moins, gagnez plus et vivez mieux ! », Tim Ferriss montre comment créer un business au service de sa vie. Il invite ainsi les lecteurs à s’interroger et à quitter la fameuse Rat Race. Le livre est orienté sur la pratique. Avec tous les outils présentés, vous allez pouvoir apprendre à créer vos propres sources de revenus passives.
S’il essentiel de lire des livres vous aidant à gérer votre argent de manière avisée, il l’est tout autant de lire des livres vous aidant à adopter un style de vie riche grâce à la semaine de 4 heures. A ce titre, le best-seller de Tim Ferriss fait partie des livres à lire pour devenir riche.
8. Comment dominer le stress et les soucis de Dale Carnegie
Après un premier échec dans le monde investissement, il arrive souvent que les personnes se retrouvent bloquées. En effet, elles sont alors prises d’une terrible peur. La peur de l’échec ou encore la peur de perdre de l’argent. Néanmoins, il faut bien avoir conscience que les échecs sont un tremplin idéal vers vos succès futurs. En outre, vous aurez beau à avoir toutes les connaissances imaginables dans un domaine, la peur de l’échec sera toujours là. Et c’est une bonne chose !
En effet, sans peur d’échouer, il est impossible d’avancer. Vous devez simplement apprendre à transformer cette peur pour qu’elle vous serve plutôt qu’elle ne vous desserve. Pour y arriver, le livre « Comment dominer le stress et les soucis » de Dale Carnegie sera votre meilleur allié. Puisqu’il est parfois difficile à trouver dans son édition Française, je vous mets également le lien vers la version originale connue sous le titre « How To Stop Worrying And Start Living ».
A un moment donné, vous devrez prendre des décisions en ce qui concerne la manière d’investir votre argent. Vous devrez donc avoir une stratégie claire. Ce livre de Dale Carnegie va vous aider à y voir clair et à prendre les meilleures décisions pour vous-même. Ainsi, il se peut même que vous décidiez de ne pas investir du tout. Ce ne sera alors pas un problème car ce sera votre décision.
Conclusion
Devenir riche est à la portée de quiconque s’en donne réellement les moyens. Pour cela, il ne faut pas jamais perdre de vue ses objectifs et rester dans une démarche d’amélioration continue tout au long de sa vie. Les 8 livres à lire pour devenir riche présentés dans cet article seront vos meilleurs alliés dans sa quête.
En effet, certains vous apprendront à prendre les meilleures décisions sur la manière d’investir votre argent. Ensuite, d’autres vous montreront comment définir une stratégie financière personnelle en adéquation avec votre profil. Enfin, le livre « La semaine de 4 heures: Travaillez moins, gagnez plus et vivez mieux ! » de Tim Ferriss va vous aider à créer des sources de revenu passives. Le tout en mettant votre business au service de votre vie et non l’inverse !
N’hésitez pas à partager en commentaires vos livres favoris sur le monde de la finance, de la finance personnelle ou encore sur la création de business rentables.
